Nebaví vás nízké úroky na spořících účtech? Podílové fondy mohou dlouhodobě nabídnout lepší výnosy
V roce 2025 můžeme očekávat pokles inflace a úrokových sazeb, což výrazně ovlivní výnosy na spořicích účtech. Podílové fondy však nabízejí možnosti, jak ochránit reálnou hodnotu vašich úspor, zajistit lepší zhodnocení a využít výhody diverzifikace. Přemýšlíte, kam nejlépe uložit své peníze? Podívejte se na klíčové argumenty, proč mohou být podílové fondy vhodnější volbou.
V roce 2025 předpokládáme:
Inflace: Pokles k 2,5 - 2 %.
Úrokové sazby: Pokles repo sazby z dnešních 4 % p.a. na 3,25 % p.a. a případně až ke 3 % p.a. v roce 2026. Od repo sazby se odvíjejí sazby na spořících účtech, které jsou zpravidla nižší o cca. 0,7 % p.a.
Co čekat na spořících účtech a proč uvažovat o investicích do podílových fondů
Pokud v roce 2025 očekáváme mírný pokles inflace a stabilizaci ekonomiky, může to být dobrý moment k zamyšlení, zda investovat do podílových fondů nebo si peníze nechat na spořícím účtu. Proč preferovat fondy před spořícími účty, když inflace klesá?
1. Inflace a zajištění reálné hodnoty peněz
Podílové fondy mohou pomoci chránit reálnou hodnotu investovaných peněz. Akciové nebo nemovitostní fondy mohou dlouhodobě překonávat inflaci a zajistit, že kupní síla peněz nebude klesat.
Spořicí účty poskytují nízké úroky a v reálném vyjádření může mít investor za několik let méně peněz než dnes.
2. Diverzifikace a rozložení rizika
Podílové fondy nabízejí diverzifikaci – investice jsou rozděleny do různých aktiv (akcie, dluhopisy, nemovitosti), což může pomoci snížit riziko a stabilizovat výnosy. I když některé trhy mohou klesat, jiné mohou růst.
Spořicí účty - peníze jsou jednoduše uloženy na účtu u některé z bank.
3. Možnost využít snižující se úrokové sazby
Jak úrokové sazby klesají, investice do podílových fondů mohou být výhodnější, protože mohou těžit z poklesu sazeb na finančních trzích. Dluhopisové fondy mohou mít zisk z rostoucích cen dluhopisů při klesajících úrokových sazbách. Akciové fondy mohou těžit z obecného ekonomického růstu, který je podporován nižšími sazbami.
Na spořicích účtech nižší úrokové sazby znamenají nižší výnosy.
4. Výhody pro dlouhodobé investice
Podílové fondy při dlouhodobém horizontu, například 5 let mohou pomoci kompenzovat volatilitu/ kolísavost fondů a generovat vyšší zhodnocení než spořicí účty.
Spořicí účty jsou vhodnější pro krátkodobé úspory, ale pro dlouhodobé zajištění finanční stability nemusí být efektivní. Ještě je potřeba myslet na zdanění ve výši 15 %, které na spořících účtech automaticky výnos snižují.
5. Likvidita
Podílové fondy jsou vysoce likvidní. Až na výjimky většinu otevřených podílových fondů prodáte v pracovních dnech a do 14 dnů máte peníze na účtu.
U spořících účtů záleží na délce výpovědní doby.
Shrnutí
Pokud inflace a sazby na spořicích účtech klesají, podílové fondy mohou být atraktivnější volbou pro ty, kteří hledají vyšší výnosy a chtějí chránit reálnou hodnotu svých peněz. I když s fondy souvisejí poplatky a rizika, dlouhodobě mohou nabídnout lepší zhodnocení a vyšší flexibilitu než spořicí účty, kde očekáváme snižující se úroky.
Zveřejněno 22.1.2025
Upozorňujeme Vás, že popisovaný fond se může nacházet mimo váš cílový trh. Před případným investováním do fondu je třeba vyplnit investiční dotazník, seznámit se s výsledkem vyhodnocení investičního dotazníku, včetně stanovení vašeho cílového trhu. Investujte vždy jen do fondů odpovídajících vašemu investičnímu profilu, rizikům, kterým dostatečně rozumíte, a u kterých jste si vědomi souvisejících nákladů (poplatky, provize, daně).
S investicí do investičních nástrojů je vždy spojeno riziko kolísání hodnoty, výkonnost investičního nástroje dosažená v minulosti není spolehlivým ukazatelem budoucích výnosů a návratnost původně investovaných prostředků není zaručena. Podrobněji informace o rizicích a nákladech souvisejících sinvesticí jsou popsány v předsmluvní dokumentaci, kterou investor obdrží od v dostatečném předstihu před realizací investice.
