Do čeho investovat peníze a jak začít i bez předchozích zkušeností
Máte volné peníze, ale nevíte, kam je vložit? Nejste sami. Nabídka investičních možností je dnes tak široká, že může být těžké se zorientovat. V tomto článku zjistíte, jak investovat peníze, jak uvažovat o riziku a výnosech a kde investovat, pokud chcete, aby vaše peníze skutečně pracovaly a neležely ladem na účtu.
Co musíte vědět, než začnete investovat
Nejprve je potřeba určit si svůj finanční cíl a časový horizont. Chcete mít výhledově na nové auto, nebo si chcete postupně vytvořit rezervu na důchod? To, kam investovat peníze, záleží právě na tom, jak dlouho je nebudete potřebovat a jaký výnos očekáváte. Jiná strategie se hodí pro krátkodobé investice a jiná pro dlouhodobé budování majetku.
Neinvestujte peníze, které budete brzy potřebovat
Jedním z častých omylů je snaha „něco s penězi udělat“, aniž by investor počítal s tím, že je může potřebovat zpět. Proto než začnete řešit, kam investovat, rozdělte své finance do tří částí: rezerva pro nečekané výdaje (3 až 6 čistých měsíčních příjmů), krátkodobé cíle (např. za 1–2 roky) a dlouhodobé investice.
Krátkodobé investice (např. fondy peněžního trhu) se hodí pro uložení volných prostředků na několik měsíců až rok. Dlouhodobější investice můžete rozdělit mezi dynamické možnosti jako akciové fondy nebo nemovitostní fondy.
Jak si nastavit investiční plán
1. Stanovte si cíl, ke kterému má investice směřovat
Než začnete řešit, jak investovat peníze, definujte si, proč to vlastně děláte. Chcete si vytvořit finanční rezervu? Naspořit na vzdělání dětí? Investovat na důchod nebo zhodnotit jednorázové prostředky? Odpovědi na tyto otázky ovlivní nejen výběr konkrétních možností, ale i to, jak dlouho budete investovat a jaké výnosy (i rizika) jste ochotni přijmout.
Investovat můžete pravidelně – třeba měsíčně – nebo jednorázově. I u jednorázové investice je ideální investovat peníze, které zůstanou po odečtení dostatečné finanční rezervy na nečekané výdaje.
Cíl investice je váš kompas – bez něj se snadno necháte strhnout emocemi nebo krátkodobými výkyvy trhu.
„Často se uvádí, že největším rizikem pro investora je on sám. Největší škody nevznikají kvůli propadům na trzích, ale kvůli tomu, jak na ně lidé reagují – strachem, panikou, impulzivními rozhodnutími. Kdo přeruší pravidelné investování nebo prodá v nevhodný okamžik, ten si často zbytečně sám zablokuje potenciál budoucího růstu. V investování nevyhrává ten, kdo nejvíc riskuje, ale ten, kdo vydrží,“ doplňuje Antonín Kunz, spoluzakladatel iFund.cz a odborník na kapitálové trhy.
2. Určete časový horizont a přístup k penězům
Investice na pár měsíců vypadá úplně jinak než ta, kterou plánujete držet 10 let. Krátkodobá investice vyžaduje vyšší likviditu a nižší volatilitu (míra kolísání ceny finančního aktiva). Dobrou volbou tak mohou být fondy peněžního trhu nebo repo fondy. Naopak dlouhodobý horizont umožňuje zvažovat investice, které mohou více kolísat, ale zároveň nabízejí vyšší výnosový potenciál.
Antonín Kunz dále vysvětluje: „Dlouhodobý horizont neznamená, že se k penězům v investicích nedostanete. Až na naprosté výjimky jsou otevřené podílové fondy likvidní, můžete část nebo všechny držené kusy kdykoliv prodat a obdržet za ně platbu na účet. Investiční horizont je spíše mentální konstrukcí než omezením.“
Platí přímá úměra: čím delší horizont, tím větší prostor pro růst a překonání dočasných poklesů. Při rozhodování vždy přemýšlejte o tom, kdy asi budete peníze potřebovat zpět.
3. Rozdělte si peníze podle priorit
Investiční plán by měl myslet na diverzifikaci, zvlášť pokud přemýšlíte, kam investovat milion korun. U střednědobé investice a pokud se nebojíte rizika, může být účelné část prostředků nechat na krátkodobé cíle, část rozložit do konzervativnějších fondů a zbytek nasměrovat do růstových investic. Tím si vytvoříte přirozenou ochranu proti výkyvům trhu a zároveň dáte svým penězům prostor k růstu.
Pokud ale plánujete pouze krátkodobou investici, může dávat větší smysl zaměřit se pouze na konzervativní složení portfolia s menším kolísáním hodnoty.
Jak zhodnotit peníze: přehled možností podle míry rizika
Konzervativní investice: stabilita a nízké kolísání
Řadíte se mezi opatrnější investory, začínáte a nechcete hned riskovat? Zaměřte se na konzervativní řešení. Mezi ně patří například fondy peněžního trhu, krátkodobé fondy nebo dluhopisové fondy. Nabízejí sice nižší výnos než akciové trhy, ale zato menší výkyvy a lepší přehled o tom, co se s vašimi penězi děje.
Využít je můžete i pro krátkodobé uložení peněz, například když plánujete nákup nemovitosti nebo jiný větší výdaj v horizontu cca 1 roku nebo když nesnesete kolísání investic.
Vyvážené investice: kombinace výnosu a nižší kolísavosti
Vyvážené strategie (na iFund.cz je najdete ve filtru Tematické zaměření pod označením Balancované) zpravidla kombinují akcie a dluhopisy v jednom portfoliu. Hodí se pro investory, kteří chtějí své peníze zhodnotit, ale zároveň mít určitou míru stability. Tyto fondy rozkládají riziko mezi různé třídy aktiv a jsou ideální pro střednědobý investiční horizont.
Když řešíte, kam investovat peníze s výhledem na 3 až 5 let, může být vyvážený fond s balancovanou strategií zajímavou volbou.
Dynamické investice: potenciál vyšších výnosů
Chcete investovat na delší dobu a nebojíte se kolísání trhu? V takovém případě vás mohou zajímat dynamické investice – především akciové fondy. Nabízejí nejvyšší výnosový potenciál, ale zároveň mohou vykazovat vyšší volatilitu.
Jsou ideální pro investory, kteří chtějí zhodnotit kapitál v horizontu 7 let a více.
Tip na čtení: O dalších možnostech investic píšeme v článku Jak začít investovat.
Jak nejlépe investovat peníze: základy pro sestavení vlastního portfolia
Určete svůj investiční profil
Každý investor je jiný. Někdo dává přednost klidnému průběhu a stabilitě, jiný zvládá i větší výkyvy s vidinou vyššího výnosu v budoucnu. Právě proto je důležité znát svůj investiční profil. Na iFund.cz vám s tím pomůže jednoduchý investiční dotazník. Jeho vyhodnocení vám napoví, jaký typ investora jste, a fondy, které vám vyhovují nejlépe, se automaticky obarví zeleně.
Rozložte peníze mezi více nástrojů
Základem zdravého portfolia je diverzifikace. To znamená rozložit investované peníze do různých typů investic – například část do akciových fondů, část do dluhopisových fondů a část do krátkodobých investic. Tím snížíte riziko a zvýšíte šanci na stabilní výnos v různých tržních podmínkách.
Nezapomeňte na likvidní rezervu
Investice nejsou náhradou finanční rezervy. Každý by měl mít část peněz uloženou tak, aby byly snadno dostupné – například ve fondech peněžního trhu. Tyto prostředky můžete využít v případě nečekaných výdajů a zároveň je nenecháte ležet ladem na běžném účtu.
Do čeho investovat v roce 2026? Nový rok, nové příležitosti
Začátek roku je pro mnohé investory příležitostí zhodnotit stávající portfolio a rozhodnout se, jakým směrem se vydat dál. Investiční rozhodování ovlivňuje hned několik faktorů a právě ty stojí za pozornost.
Co teď nejvíce ovlivňuje investiční rozhodování?
Vývoj úrokových sazeb: Případné pozvolné snižování úrokových sazeb by otevřelo cestu pro růst výnosů v dluhopisových i akciových fondech.
Inflace: Po turbulentních letech se inflační očekávání stabilizují. I mírná inflace ale zůstává důvodem, proč nenechávat peníze na běžném účtu. Ochrana reálné hodnoty majetku zůstává klíčovým motivem.
Ekonomický výhled: Investoři sledují tempo růstu HDP, vývoj nezaměstnanosti i globální geopolitické napětí. To vše hraje roli při rozhodování mezi konzervativními a dynamickými strategiemi.
Jaké sektory sledují investoři?
Navzdory krátkodobým výkyvům zůstává zájem o sektory, které těží z dlouhodobých megatrendů. K tradičním oblíbencům přibývají nové oblasti:
Technologie a umělá inteligence: Stále silné téma díky růstu firem zaměřených na AI, automatizaci a datovou analytiku. Investoři sledují nejen Silicon Valley, ale i technologické lídry v Asii.
Zdravotnictví: Stabilní sektor, který dlouhodobě přitahuje kapitál. Rostoucí populace a stárnutí obyvatelstva podporují poptávku po inovacích v oblasti léčby a péče.
Obnovitelné zdroje a energetická transformace: Téma udržitelnosti zůstává v kurzu. Investoři sledují fondy zaměřené na solární energii, vodík nebo dekarbonizaci průmyslu.
Logistické a retailové nemovitosti: Stabilní příjem z pronájmů, nižší volatilita a zajímavý výnos.
Kyberbezpečnost: S růstem digitální ekonomiky roste i potřeba ochrany dat a systémů. Fondy zaměřené na kybernetickou bezpečnost nabízejí růstový potenciál i diverzifikaci.
Infrastruktura: Investice do dopravních sítí, energetiky nebo telekomunikací jsou podporovány veřejnými rozpočty i dlouhodobými kontrakty. Vhodné pro konzervativnější strategii.
ESG a odpovědné investování: Stále více investorů preferuje fondy, které reflektují environmentální, sociální a správní kritéria. Udržitelnost se stává nedílnou součástí investičního rozhodování.
Investování není o tipech, ale o systému
Otázka „kam investovat v roce 2026“ nemá jednu správnou odpověď. To, co funguje pro jednoho investora, nemusí fungovat pro druhého. Místo hledání zaručených tipů se zaměřte na systematický přístup. Ten vám pomůže vytvořit odolné portfolio schopné tlumit případné prudké výkyvy trhů.
Snadná cesta k investování bez nutnosti odborných znalostí
Jestliže hledáte možnosti investování bez nutnosti hlubokých znalostí trhu, podílové fondy patří mezi nejjednodušší volbu. Nabízejí přístup ke globálním investicím a přitom se nemusíte rozhodovat, které konkrétní akcie nebo dluhopisy koupit.
Jak to funguje?
Fondy fungují na principu kolektivního investování. Spravuje je profesionální tým, který vybírá konkrétní aktiva podle dané strategie. Vy si tak zvolíte fond, který odpovídá vašemu investičnímu profilu, a o zbytek se postará správce.
Martina Vlachová, spoluzakladatelka iFund.cz a odbornice na kapitálový trh doplňuje: „Pokud s investicemi začínáte jsou otevřené podílové fondy správnou volbou. Profesionální správci fondů za vás provedou důkladný průzkum trhu, budou sledovat trendy a spravovat aktivně portfolio s cílem maximalizovat výnosy a řídit rizika. To by bylo pro individuálního investora časově i odborně náročné a pro většinu nemožné. Pokud zvolíte fondy na iFund.cz víte, že koupíte přísně regulovanou a transparentní investici.”
Tip na čtení: Více informací najdete v článku Co je podílový fond: Vše co potřebujete vědět, než začnete investovat.
Výběr podle rizika, horizontu i měny
Na iFund.cz najdete fondy rozdělené podle rizikovosti, historické výkonnosti i investičního horizontu. Vybrat si můžete konzervativní dluhopisové fondy, vyvážené nemovitostní fondy nebo růstové akciové fondy. K dispozici jsou i fondy v různých měnách, což oceníte, pokud chcete diverzifikovat i měnové riziko.
Závěrem: Investování začíná plánem
Při přemýšlení, jak nejlépe zhodnotit peníze, je základem dobrá strategie. Ta by měla vycházet z vašich cílů, časového horizontu a míry rizika, kterou jste ochotni podstoupit.
Na iFund.cz si vytvoříte přehledné porovnání fondů a můžete začít budovat své portfolio krok za krokem – přehledně, online a srozumitelně.
Časté otázky investorů
Kam investovat 500 000 Kč?
Záleží ale na tom, jaký typ investora jste. Pokud je to jednorázově ušetřená částka a cílem je uchovat její hodnotu a postupně ji zhodnocovat, může být vhodnou volbou vyvážené portfolio – například kombinace akciových, dluhopisových a krátkodobých fondů. Pokud jde o pravidelně investovanou částku nebo jeden z mnoha vkladů, může mít smysl zvážit dynamičtější přístup.
To, co se pro vás hodí nejlépe, ukáže investiční dotazník na iFund.cz. Pomůže vám určit váš investiční profil a rovnou zvýrazní fondy, které mu odpovídají – ty uvidíte označené zeleně.
Jak danit výnos z investic?
Zdanění investic závisí na délce držby a typu investice. U podílových fondů je výnos osvobozený od daně z příjmu, pokud je podíl držený déle než 3 roky nebo příjem z prodeje investic nepřesáhne 100 000 Kč ročně. Jinak se zisk zdaňuje 15% sazbou jako ostatní příjmy. Pokud fond vyplácí dividendy, podléhají také 15 % dani z příjmu. Více informací najdete v článku Podílové fondy a osvobození od daně.
Kde najdu spolehlivé informace pro začínající investory?
Začátečníci mohou čerpat z ověřených investičních platforem, jako je iFund.cz, kde najdou přehledné srovnání fondů, rady, články i nástroje pro výběr investice. Důležité je vyhýbat se radám z diskuzních fór nebo od neprověřených zdrojů, které mohou být zavádějící nebo neaktuální.
